DSR과 DTI는 뭐가 다른가요?

DSR은 모든 대출의 원금+이자를 봅니다. DTI는 주택담보대출은 원리금, 나머지 대출은 이자만 봅니다. 그래서 신용대출이 많으면 DSR이 훨씬 높게 나옵니다.

전세자금대출도 DSR에 들어가나요?

전세자금대출 원금은 보통 DSR 산정에서 제외되고 이자만 반영됩니다. 정책 대출은 예외 규정이 많아 금융사에 확인이 필요합니다.

한도 전액을 대출로 보아 반영합니다. 쓰지 않고 열어만 둔 한도도 DSR을 깎아먹으니 대출 전에 정리하는 편이 좋습니다.

연소득 (원)기존 연 원리금 (원)신규 대출액 (원)신규 금리 (%)신규 기간 (년)

DSR28.6%

가능 대출액418,922,480원

적용 기준

참고용 계산 결과입니다. 적용 예외와 개인별 사정에 따라 실제와 다를 수 있으니 신고·계약 전에는 공식 계산으로 확인하세요. 정확성 안내

DSR = (기존 대출 연간 원리금 + 신규 대출 연간 원리금) ÷ 연소득 × 100. 핵심은 모든 대출의 원금과 이자를 다 더한다는 점입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·카드론·자동차 할부까지 포함되며, 이자만 보는 DTI와 여기서 갈립니다.

은행권 40%, 제2금융권 50%가 기준입니다. 연소득 6,000만원이면 은행에서는 모든 대출의 연간 원리금 합이 2,400만원(월 200만원)을 넘을 수 없습니다. 총 대출액이 1억원 이하이면 DSR 규제를 적용하지 않습니다.

실제 심사에서는 현재 금리가 아니라 가산금리를 더한 금리로 원리금을 계산합니다. 향후 금리 상승을 견딜 수 있는지 보기 위함입니다. 이 계산기는 가산금리를 반영하지 않으므로, 실제 한도는 여기 결과보다 낮게 나옵니다.

분자를 줄이거나 분모를 늘려야 합니다. 신용대출을 먼저 상환하면 분자가 크게 줄고, 대출 기간을 늘리면 연간 원리금이 줄어 DSR이 내려갑니다. 다만 기간을 늘리면 총이자는 늘어납니다.

※ 규제 비율·스트레스금리는 정책값으로, 실제 한도는 금융사 심사에 따라 다릅니다.

연소득 6,000만원·기존 연 원리금 600만원인 사람이 3억을 연 4%·30년으로 빌리면 DSR은 약 38.6%로 은행 한도 40% 안입니다.
같은 사람이 기존 연 원리금 600만원 대신 1,200만원(신용대출 포함)을 지고 있으면 DSR이 48.6%가 되어 은행 대출이 막힙니다.

DSR과 DTI는 뭐가 다른가요?: DSR은 모든 대출의 원금+이자를 봅니다. DTI는 주택담보대출은 원리금, 나머지 대출은 이자만 봅니다. 그래서 신용대출이 많으면 DSR이 훨씬 높게 나옵니다.
전세자금대출도 DSR에 들어가나요?: 전세자금대출 원금은 보통 DSR 산정에서 제외되고 이자만 반영됩니다. 정책 대출은 예외 규정이 많아 금융사에 확인이 필요합니다.
마이너스 통장도 포함되나요?: 한도 전액을 대출로 보아 반영합니다. 쓰지 않고 열어만 둔 한도도 DSR을 깎아먹으니 대출 전에 정리하는 편이 좋습니다.